A chegada dos novos meios eletrônicos de pagamentos levou à redução do uso de cheques, mas os talonários ainda estão nas ruas. A tradicional folha continua sendo uma opção de pagamento e também um instrumento de crédito.

“O uso de cheque caiu, mas ainda é utilizado principalmente nas pequenas empresas que aceitam o pagamento pré-datado”, diz Fábio Ieger, CEO da fintech Certus. Ele lembra que é comum o cheque mudar de mão: quem deposita não é quem o recebeu.

O gerente de meios de pagamento da Sicredi Vale do Piquiri Abcd PR/SP, Mauricio Guerra, cita alguns dos motivos que tornam o pagamento em cheque mais atrativo para os empreendedores: não tem o custo operacional cobrado pelo uso das máquinas de cartão e pode ser repassado para frente para o pagamento de fornecedores, por exemplo.

“O meu professor de artes marciais só aceita o pagamento em cheque. Dou 12 folhas para ele, que diz que consegue fazer a troca e isso facilita a sua operação”, diz Guerra.

O cheque acaba sendo usado como uma moeda corrente. Já o cartão implica taxas cobradas pelas empresas que fazem parte da cadeia de pagamentos, o que é um impeditivo para muitos pequenos empresários, além de ter limites de valores e prazos.

“É muito difícil conseguir parcelar em mais do que 12 vezes no cartão de crédito. E quando as compras envolvem altos valores, o cheque aparece como uma alternativa”, destaca Ricardo Rocha, professor de Finanças do Insper. Ele afirma que não é incomum pequenos comerciantes incentivarem o uso do cheque também para pagamento de pequenos valores. Chegam até a dar alguns dias para quem paga com a folha.

“Na capital paulista, há muitos bares e restaurantes que só aceitam o pagamento em dinheiro ou cheque”, diz, lembrando que o relacionamento com o lojista costuma ser primordial nessas transações.

O risco de receber cheque sem fundos é a principal preocupação de quem recebe esse meio de pagamento. Por isso, as folhas normalmente são aceitas de clientes que já têm relacionamento com o estabelecimento, o que reduz perdas.

Os bancos oferecem custódia para os cheques e, em alguns casos, até a antecipação de recebíveis, da mesma forma que os cartões de crédito.

O professor do Insper comenta que nem todas as pessoas têm familiaridade com os meios eletrônicos e, por isso, o cheque acaba sendo uma solução mais fácil e acessível para esses consumidores.

Não é o caso do médico neurocirurgião Wanderley Cerqueira, 65, que usa tecnologia de ponta para realizar os procedimentos médicos e já fez pagamento pelo Pix (meio de pagamento eletrônico lançado pelo BC no ano passado). “Mas sinto mais segurança com o pagamento em cheque em algumas situações”, conta.